2,40% p.a.



Younited Credit Festgeld

Ihre Vorteile beim Younited Credit Festgeld

Aus Frankreich kommt mit Younited Credit ein neuer Festgeldanbieter auf den deutschen Markt, der seinen Kunden zwar lediglich eine verfügbare Laufzeit bietet, dennoch im Test durchaus überzeugen konnte.

Younited Credit ist eine Onlineplattform zur Vermittlung von Krediten, die inzwischen auch eigene Finanzdienstleistungen anbietet. Das Portal besteht seit 2009 und zählt über 40.000 Kunden sowie mehr als 3.000 Kreditgeber. Das dahinter stehende Unternehmen besitzt die Form einer Aktiengesellschaft und wird durch die französische Zentralbank und die Finanzaufsicht überwacht.

Mit seiner niedrigen Mindesteinlage von nur 2.000,00 € eignet sich das Festgeldkonto von Younited Credit auch für Kleinanleger. Für die einzig verfügbare Laufzeit von 36 Monaten werden gute 1,00% p. a. geboten. Zudem profitiert der Anleger vom begehrten Zinseszinseffekt, da die Zinsgutschrift und -ausschüttung jährlich erfolgt.

Was das Festgeldangebot von Younited Credit sonst noch kann, haben wir ausführlich getestet.

Konditionen und Zinsen

  • Bis zu 1,00% Zinsen p.a.
  • Zinsen über gesamte Laufzeit garantiert
  • Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich (Zinseszinseffekt!)
  • Mindesteinlage: 2.000,00 €
  • Maximaleinlage: 100.000,00 €
  • Kostenlose Kontoeröffnung & Kontoführung
  • Gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde




Ihre Vorteile beim Younited Credit Festgeld

Bis zu 1,00% Zinsen pro Jahr Stand: 11.12.2017 / mehr Details siehe unten

- Zinssatz über gesamte vereinbarte Laufzeit garantiert
- jährliche Zinskapitalisierung, Zinsausschüttung zum Laufzeitende
- Maximaleinlage von 100.000 Euro deckt sich mit gesetzlicher Einlagensicherung

Minimaleinlage: 2.000,00 €

Maximaleinlage: 100.000,00 €

Mindestanlagedauer: 36 Monate

Das Festgeld der Younited Credit ist das erste Festgeldangebot aus Frankreich, das WeltSparen anbietet. Younited Credit ist eine Onlinebanking-Plattform für Kredite, die bereits in 2009 in Paris gegründet wurde. Als eingetragenes Finanzinstitut unterliegt die Bank der Aufsicht der französischen Zentralbank und der Finanzaufsicht.

Bei dem Finanzinstitut können maximal 100.000 Euro angelegt werden, diese werden durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Frankreichs komplett abgedeckt.

Younited Credit Festgeld eröffnen

Zinssätze beim Younited Credit Festgeld

Mindest-einlage Maximal-einlage Laufzeit in Monaten
36
2.000,00 €100.000,00 €1,00%

Stand: 11.12.2017

Younited Credit Festgeld eröffnen

Einlagensicherung beim Younited Credit Festgeld

Gesetzliche Sicherung: 100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich: Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)
Höhe zusätzliche Sicherung:
Privates Sicherungssystem:
Younited Credit Festgeld eröffnen

Weitere Details zum Younited Credit Festgeld

Zinsgutschrift: jährlich
Zahlungsverkehr möglich: nein
Transaktionswege: nein
Zugangsverfahren Online-Banking: PIN
Gültig für: Neu- und Bestandskunden
Kontoeröffnung: kostenfrei
Kontoführung: kostenfrei
Kontoauflösung: kostenfrei
Younited Credit Festgeld eröffnen

Stand: 11.12.2017



Ausführlicher Test

Eine Staffelung der verfügbaren Laufzeiten und Zinssätze müssen wir beim Younited Credit Festgeld nicht vornehmen, denn es wird lediglich eine einzige Laufzeit und somit auch nur ein Zinssatz angeboten: Laufzeit 36 Monate – Zinssatz 1,00% p. a.

Obwohl der gebotene Zinssatz nicht unbedingt zu den Top-Angeboten auf dem Markt gehört, beurteilen wir ihn als gut. Der Anbieter platziert sich damit im Mittelfeld unseres Festgeld-Rankings. Eine Auswahl verschiedener Laufzeiten wäre für viele Anleger jedoch wünschenswert. Positiv zu werten ist, dass der gebotene Zinssatz sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden der Younited Credit gilt.

Der Mindesteinlagebetrag liegt bei nur 2.000,00 €. Somit kann fast jeder Sparer das Festgeldangebot von Younited Credit nutzen, auch wenn der Sparstrumpf nicht übermäßig prall gefüllt ist. Wie wir es von vielen Kreditinstituten in EU-Geltungsbereich gewöhnt sind, beträgt die Maximalanlage . Somit deckt sich diese genau mit dem Höchstbetrag der staatlichen französischen Einlagensicherung. Dadurch ist eine hundertprozentige Absicherung des Anlegerkapitals 100.000 Euro pro Kunde gegeben. Mehr dazu später.

Der Anbieter spricht dem Kunden eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit der Festgeldanlage aus.

Das Zinsintervall ist beim Younited Credit Festgeld anlegerfreundlich gestaltet. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben und ausgezahlt, so dass sich der Zinseszinseffekt – zumindest in begrenztem Umfang – nutzen lässt. Allerdings muss der Anleger damit leben, nicht vorzeitig auf sein Kapital zugreifen zu können, außer in den gesetzlich festgelegten Ausnahmefällen.

Die Kontoeröffnung

Wie bei vielen Anbietern aus dem EU-Ausland nimmt auch die Younited Credit aus Frankreich die Dienste des deutschen Finanzvermittlers WeltSparen in Anspruch. Auf der Plattform kann der Anleger schnell und einfach die Festgeldanlage eröffnen, außerdem übernimmt WeltSparen den Kundensupport in deutscher Sprache. Und auch das Referenzkonto wird über die Plattform zur Verfügung gestellt. Mehr dazu gleich.

Wer ein Konto bei der Younited Credit eröffnen möchte, der sollte folgende Schritte ausführen:

Im ersten Schritt muss ein Kundenaccount auf der Finanzplattform WeltSparen angelegt werden. Dazu findet sich auf dieser Seite ein Link, der direkt zum Eröffnungsformular führt. Hier sind die üblichen Angaben zur Person zu machen, darunter Name und Anschrift sowie Geburtsdatum, Geburtsort etc. Nach wenigen Minuten ist der Kundenaccount bei WeltSparen eröffnet, und der Neukunde kann die Antragsstrecke für das Festgeldkonto bei Younited Credit starten.

Die Antragsstrecke beginnt zunächst mit der Eröffnung eines Referenzkontos. Auch dieses wird von WeltSparen zur Verfügung gestellt, bzw. von dem Partner-Kreditinstitut MHB Bank AG in Frankfurt am Main. Hierbei handelt es sich um eine deutsche Bank, die somit auch der deutschen Einlagensicherung unterliegt. Auch auf dem Verrechnungskonto sind also sämtliche Einlagen vollständig abgesichert. Um das Referenzkonto zu eröffnen, muss der Antragsteller lediglich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die Datenschutzerklärung sowie eine Widerrufsbelehrung akzeptieren.

Im nächsten Schritt erfolgt dann die Eröffnung des Festgeldkontos bei Younited Credit. Hierzu muss der zukünftige Sparer den gewünschten Anlagebetrag angeben und wiederum die Geschäftsbedingungen akzeptieren. Schon ist die Festgeldanlage formell zur Eröffnung bereit.

Bevor die Eröffnung jedoch tatsächlich vollzogen werden kann, muss der Neukunde seine eingegebenen Daten legitimieren. Wahlweise kann er dafür das PostIdent-Verfahren oder die Legitimierung per VideoIdent zu Hause am PC wählen. Nach der Legitimierung werden die Daten von WeltSparen geprüft und anschließend an Younited Credit weitergeleitet. Innerhalb weniger Tage kommen die Eröffnungsunterlagen per Post und die Festgeldanlage kann durch die Überweisung des Anlagebetrages auf das Referenzkonto gestartet werden. Den Übertrag zum Festgeldkonto übernimmt WeltSparen für den Kunden.

Wie wird das Younited Credit Festgeld steuerlich behandelt?

Der Staat Frankreich erhebt auf die Gewinne aus Kapitalanlagen eine sogenannte Quellensteuer in Höhe von 24 %. Da der Anleger jedoch in Deutschland ebenfalls seine Gewinne versteuern muss, ergäbe sich daraus eine für den Sparer heftige Doppelbesteuerung. Diese kann er umgehen, indem er eine von WeltSparen zur Verfügung gestellte Ansässigkeitsbescheinigung ausdruckt und diese von seinem Finanzamt quittieren lässt. Anschließend reicht er das Dokument wiederum bei WeltSparen ein, es wird dann zu Younited Credit weitergeleitet. Das Einreichen des Dokumentes bewirkt, dass die Quellensteuer in Frankreich auf 0 % reduziert wird. Somit fällt lediglich noch die in Deutschland obligatorische Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % der Kapitalgewinne an. Hinzu kommt jedoch noch der Solidaritätszuschlag und – falls der Sparer Mitglied einer Religionsgemeinschaft ist – die Kirchensteuer. Leider besteht bei WeltSparen nicht die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen.

Fazit

Zwar gehört der Zinssatz, welchen Younited Credit auf die Festgeldanlage bietet, nicht zu den höchsten, die derzeit auf dem Markt angeboten werden, er ist jedoch ins Mittelfeld einzuordnen. Schwerer dürfte für einige Anleger wiegen, dass die einzig verfügbare Laufzeit mit 36 Monaten relativ lange gewählt ist. Dafür bietet das Festgeldkonto von Younited Credit auf der anderen Seite durchaus faire Anlagebedingungen, zum Beispiel den niedrigen Mindesteinlagebetrag von nur 2.000 Euro oder die jährliche Auszahlung der Zinsgewinne, durch die sich der Zinseszinseffekt zumindest ansatzweise nutzen lässt. Wer sich also darüber bewusst ist, dass sein Kapital bei der Festgeldanlage von Younited Credit für 36 Monate gebunden ist, dem kann diese Anlage durchaus empfohlen werden.


Sicherheit und Einlagensicherung

Innerhalb der Europäischen Union wurden die Regularien zur Einlagensicherung bei Banken in den letzten Jahren merklich harmonisiert. Konkret bedeutet das: Es wurden einheitliche Voraussetzungen geschaffen, damit Sparer auch bei der Kapitalanlagen im Ausland auf die Sicherheit ihrer Einlagen vertrauen können.

Frankreich als EU-Mitglied unterliegt diesen Regularien und ist somit dazu verpflichtet, jedem Anleger eine gesetzlich garantierte Mindesteinlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde und Bank bereitzustellen. Dafür wurde eigens ein staatlicher Einlagensicherungsfonds mit dem Namen Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) geschaffen, aus dem die Anleger im Bedarfsfall entschädigt werden.

Der gesetzlich geforderte Einlagensicherungsbetrag deckt sich genau mit dem höchstmöglichen Anlagebetrag, der auf dem Younited Credit Festgeldkonto deponiert werden kann. Somit ergibt sich eine hundertprozentige Absicherung des Anlegerkapitals innerhalb der vorgegebenen Grenzen.

Ratings

Zusätzliche Sicherheit entsteht für den Anleger, wenn das Land, in dem sich das kontoführende Kreditinstitut befindet, gute Ratings bezüglich seiner Bonität aufweist. Dazu erstellen die bekannten Rating-Agenturen in regelmäßigen Abständen eben jene Ratings. Folgende aktuelle Ratings werden für Frankreich vergeben:

  • S&P: A-1+ (Short Term) / AA (Long Term)
  • Moody‘s: Kein Rating vorhanden (Short Term) / Aa2 (Long Term)
  • Fitch: F1+ (Short Term) / AA (Long Term)

Zwar gab es in Frankreich innerhalb der letzten Jahre einige wirtschaftliche Schwierigkeiten, dennoch fallen die Ratings für das Land gut aus. Nach unserer Meinung muss sich kein Anleger Sorgen darum machen, im Ernstfall sein verloren gegangenes Kapital erstattet zu bekommen.

Kontaktdaten

Die Betreuung der Kunden des Younited Credit Festgeldes übernimmt in Deutschland der Finanzmarktplatz WeltSparen. Der Support ist auf folgenden Wegen erreichbar:

  • Telefonischer Support unter 030 / 770 191 291 (Mo – Fr 08:30 Uhr – 18:30 Uhr)
  • Support per Kontaktformular (E-Mail)

Leider bietet WeltSparen keinen Live-Support bzw. Live Chat an, somit können die Antwortzeiten auf Anfragen etwas länger ausfallen.


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